自从在学堂读书营学习了税务书籍，了解到退休金账户投资房地产的避税好处，又经房博士的拓展分享，知道了退休金可以转到自管退休金账户（Self-Directed IRA）或solo401k里，进行多种投资，我就一直跃跃欲试。
最近做了一番实践，和大家分享一下我如何选择退休金账户平台，以及联系后的过程。
步骤一、选择退休金账户种类
在美工作会被要求缴纳退休金。
这个钱要到退休了才能拿来用，真的很资源浪费。
尽管很多退休账户已自带投资功能，可以投股票、指数、债券等等，但通常投资范围有限。
房博士分享的Self-directed IRA 和solo401k则大大拓宽了投资类型，对投资人特别有用。
Self-directed IRA适合他雇人士，solo401k适合自雇人士。所以我家选择了Self-directed IRA。
又因为Self-directed IRA分Custodian controlled和Checkbook controlled。Checkbook controlled适合拍卖等需要快速支付的投资情境，而Custodian controlled拨钱的手续多一步、时间长一些。为了以后投资的灵活性，我选择了Checkbook controlled。
步骤二、选择开户公司
我在网上搜Best Self-directed IRA Checkbook controlled, 可惜没有什么对应词条。所以改为搜索Best Self-directed IRA。
Forbes 和 Investopedia网站有提供6个最佳的2024 Self-directed IRA开户公司的建议。包括每家开户公司的优缺点总结，可以参考。
但是因为我要开Checkbook controlled IRA（又称Self-directed IRA LLC），所以我还是点开每个公司做了一下比较。
比较后，我倾向的开户公司是IRA Financial Group，原因是
- 他家Self-directed IRA LLC提供的服务、账户的收费标准以及要求，在网站上都有列明，很清晰
- 他的Self-Directed IRA LLC服务包括合规服务。合规上，客户除了每年自己向州务卿提交LLC的年度续期申请以外，其他的IRA Financial Group都会处理。网站上说，他是目前唯一一家提供该项服务的公司
- IRA Financial Group家至今出版了8本书讲Self-Directed IRA和Solo 401K。我觉得这表明他们很专业
- 他们家提供Online Chat，这个比较符合我和老公的沟通习惯
所以综上我就选了他们家。
步骤三、申请
这里稍微走了一点弯路。先是Online Chat沟通不顺利。一会儿没有应答，一会儿应答了，却告知我Sale团队在开会，会回电联系我，最后也没接到电话。
后来我看到网站右上方有Schedule a call功能，这个挺好用。基本能预约到当天的availability，对方打电话也很准时。因为提前留言了需求，所以沟通我的是Sales，问的问题都能够及时解答。
通话结束他会email我重要的内容，包括申请链接。之后email沟通也能做到次日回复。至今都算顺利。
刚刚提交了开户application，静待后面进展~
小技巧：
电话沟通Sales很重要。他会告诉我，现在有哪些促销活动，比如近期开户有6折优惠。又，50岁以下的人可每年contribute $8k去账户，但网站上写$6.5k。有些信息网站或更新不及时，和Sales确认一下会比较好。
在财商读书营就是不断学习充电，不断实践探索。Learning by Doing!
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